Les millennials, ou génération Y, nés entre 1981 et 1996, sont souvent critiqués pour leur manque d’épargne en vue de la retraite. Contrairement à leurs parents, ils font face à un marché du travail précarisé, avec des contrats courts et des salaires stagnants. La montée des prix de l’immobilier et des loyers les contraint aussi à consacrer une part importante de leurs revenus à leur logement.
Cette génération doit composer avec une dette étudiante considérable, ce qui complique encore davantage la possibilité de mettre de l’argent de côté. La pression sociale et les attentes de consommation, souvent amplifiées par les réseaux sociaux, n’arrangent rien. Les millennials privilégient ainsi l’expérience et l’instant présent, au détriment de l’épargne pour des temps plus lointains.
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Les raisons économiques et sociales derrière le manque d’épargne
La génération Y, aussi appelée millennials, et la génération Z sont confrontées à une réalité économique complexe. Le marché du travail, de plus en plus précaire, impose des contrats courts et des salaires stagnants. Les prix de l’immobilier et des loyers ne cessent d’augmenter, rendant l’accès au logement difficile et coûteux.
Les statistiques montrent que seulement 37 % des 18-24 ans et 46 % des 25-34 ans épargnent pour leur future retraite. Ce faible taux d’épargne s’explique par plusieurs facteurs :
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- Le poids des dettes étudiantes qui pèse lourdement sur les finances personnelles dès l’entrée dans la vie active.
- La priorité donnée à l’expérience et à la consommation immédiate, souvent encouragée par les réseaux sociaux.
- Un sentiment de défiance envers les systèmes de retraite traditionnels, jugés peu fiables et incertains.
Considérez aussi que la pression sociale pousse les jeunes à investir dans des biens de consommation plutôt que dans des produits financiers à long terme. Les millennials et les jeunes de la génération Z préfèrent ainsi vivre au jour le jour, en repoussant à plus tard les préoccupations liées à la retraite.
Les priorités financières des millennials
Les données récentes du Baromètre Assurances de BPCE L’Observatoire révèlent que, bien que l’épargne pour la retraite soit reconnue comme une priorité, elle est souvent reléguée au second plan par les jeunes générations. Le Cercle de l’épargne a réalisé une étude qui met en lumière cette tendance : les millennials préfèrent financer des projets à court terme plutôt que de préparer leur avenir lointain.
- Investir dans l’immobilier ou des biens durables.
- Financer des voyages et des expériences personnelles.
- Épargner pour l’éducation de leurs enfants ou pour des projets familiaux.
Une étude Odoxa indique aussi que les non-retraités estiment qu’ils passeront en moyenne 20 ans à la retraite. Cette perception des années de retraite reste floue et incertaine, ce qui n’incite pas à l’épargne.
Le Baromètre souligne que la génération Y et la génération Z privilégient les solutions d’épargne flexibles et accessibles, mais se heurtent à des revenus souvent insuffisants pour épargner significativement. Les priorités financières des millennials sont ainsi un reflet de leurs contraintes économiques et de leur vision d’un avenir incertain.
Le manque de confiance dans les systèmes de retraite traditionnels
La génération Y et la génération Z manifestent une méfiance croissante envers les systèmes de retraite traditionnels. Une enquête de la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques (DREES) révèle que l’âge moyen de départ à la retraite en 2020 était de 62 ans et 4 mois. Ces chiffres ne suffisent pas à rassurer les jeunes générations, qui voient dans ces systèmes une promesse incertaine.
Cette défiance est alimentée par plusieurs facteurs :
- Les réformes successives des régimes de retraite, qui ont souvent repoussé l’âge de départ et augmenté les exigences de cotisation.
- La persistance de discours alarmistes sur la viabilité des systèmes de retraite par répartition.
- La perception d’une inégalité accrue entre les générations, où les contributions des actifs actuels semblent disproportionnées par rapport aux bénéfices futurs.
La méfiance envers les systèmes de retraite traditionnels pousse les millennials à chercher des alternatives. Ils privilégient des solutions d’investissement plus flexibles et potentiellement plus rentables. Selon un sondage de BPCE L’Observatoire, le Plan d’épargne retraite (PER) émerge comme une option attrayante, mais il reste minoritaire face à des investissements perçus comme plus sûrs, tels que l’immobilier ou les placements à court terme.
Ce manque de confiance se traduit par une diversification des stratégies de préparation à la retraite, où les solutions traditionnelles perdent du terrain face à des approches plus personnalisées et adaptatives.
Les alternatives d’investissement privilégiées par les millennials
Face à la méfiance envers les systèmes de retraite traditionnels, les millennials se tournent vers des alternatives d’investissement plus variées et flexibles. Parmi ces solutions, le Plan d’épargne retraite (PER) se distingue, bien que son adoption reste limitée. Selon un sondage de BPCE L’Observatoire, cette option attire de plus en plus de jeunes investisseurs.
Les millennials privilégient aussi d’autres formes de placements financiers :
- L’investissement immobilier, perçu comme un moyen sûr de constituer un patrimoine et de générer des revenus complémentaires à long terme.
- Les placements à court terme, tels que les livrets d’épargne et les comptes à terme, offrant une liquidité immédiate.
- Les investissements dans les nouvelles technologies et les start-ups, séduisant par leur potentiel de rendement élevé malgré les risques associés.
Corinne Cipière, directrice générale de BPCE Assurances, souligne que ces choix reflètent une quête de sécurité financière plus personnalisée et adaptée aux attentes des jeunes générations. Cette tendance est corroborée par les données du Cercle de l’épargne, qui montrent une diversification des stratégies d’épargne.
La volatilité des marchés financiers et l’incertitude économique renforcent cette approche prudente et diversifiée. Les millennials cherchent à optimiser leur épargne en maximisant la rentabilité tout en minimisant les risques, ce qui explique leur attrait pour des solutions d’investissement plus dynamiques et flexibles.
